Jums ir vispārējs priekšstats par to, ko nozīmē ņemt kredītu, taču, ja kredītu saucat par “nesubsidētu”, tas izklausās nedaudz aizdomīgi. Kas ir nesubsidētais aizdevums un ar ko tie atšķiras no subsidētajiem aizdevumiem? Vai tās ir labas iespējas, ja apsverat iespēju uzņemties studentu parādu?

Nesubsidētā aizdevuma definīcija ir šāda: tiešais Nesubsidētais aizdevums ir viens no ASV federālās valdības vai, konkrētāk, ASV Izglītības departamenta sniegtās finansiālās palīdzības veidiem. Kā daļu no savas finansiālās palīdzības paketes varat saņemt arī tiešos subsidētos aizdevumus.

Šajā ierakstā es apspriedīšu, kāpēc šie aizdevumi pastāv, pirms sīkāk runāšu par to, kā parasti aizdevumi darbojas. Izmantojot šo informāciju, jūs varēsiet iegūt pilnīgu izpratni par tiešajiem unsubsidētajiem aizdevumiem un to, vai tie varētu būt jums labs risinājums. .

bloķēt youtube reklāmas Android

Īsa federālo studentu kredītu vēsture

1950. gados ASV valdība sāka veikt nopietnus pasākumus, lai veicinātu pēcvidusskolas izglītību. Izglītības departaments sāka piedāvāt valdības atbalstītus aizdevumus saskaņā ar Valsts aizsardzības izglītības likumu jeb NDEA — tā kā arvien vairāk cilvēku iegūst koledžas izglītību, šīs aizdevumu programmas ir paplašinājušās. 2012. gadā gandrīz 70% studentu, kas absolvē 4 gadu koledžas, ir paņēmuši kādu studiju kredītu.

Tā kā federālos aizdevumus nodrošina valdība (tas ir, jūs būtībā aizņematies un atmaksājat nodokļu maksātāju naudu, lai finansētu savu izglītību), procentu likmes mēdz būt labākas nekā privātajiem aizdevumiem. Nākamajā sadaļā mēs sīkāk aplūkosim, kāpēc procentu likmes ir svarīgas.

Ko nozīmē ņemt kredītu?

Lēmums ņemt aizdevumu ir ļoti personisks, taču jums jāzina, ka studentu parādos nav nekā slikta. Šeit es aplūkošu studentu parādu uzņemšanās loģistiku. Es ceru, ka, izmantojot šo informāciju, jūs varēsiet pieņemt izglītotus lēmumus par kredītu ņemšanu. (Ja jūs jau esat iepazinies ar šo informāciju, vienkārši pārejiet uz nākamo sadaļu).

Aizdevumu darbības veids ir diezgan standarta, neatkarīgi no tā, no kurienes jūs saņemat aizdevumu. Jūs aizņematies naudas summu vai pamatsummu no kāda aizdevēja - parasti bankas (tiešo nesubsidēto aizdevumu gadījumā aizdevējs ir federālā valdība). Jūs piekrītat arī konkrētiem aizdevuma noteikumiem, tostarp procentu likmēm un atmaksas termiņam.

Veicot kredīta maksājumus, kas parasti notiek katru mēnesi, jūs atmaksājat daļu no pamatsummas un papildu naudu: procentus vai procentus no uzkrātās (uzkrātās) pamatsummas. Jo ilgāks laiks ir nepieciešams, lai atmaksātu aizdevumu, jo vairāk procentu uzkrājas. Jo lielāka ir jūsu pamatsumma, jo vairāk tiek uzkrāti procenti.

Jūs varat domāt par procentiem kā maksu vai maksu, ko maksājat savam aizdevējam. Procenti ir tas, kā aizdevēji pelna naudu no aizdevumiem. Parasti tas sāk uzkrāties, tiklīdz aizdevums ir izmaksāts (kad nauda tiek izsniegta vai jums tiek izsniegta).

Dažreiz procenti, kas ir uzkrāti par jūsu aizdevumu, tiek pievienoti jūsu principam. Kad uzkrāsies jauni procenti, tie tiks balstīti uz šo jauno, plašāko principu. To sauc par kapitalizāciju — kad tas notiek, jūs sākat maksāt procentus par lielāku summu nekā sākotnējā aizdevuma summa, kas nozīmē lielākus procentus. .

Aizdevumi var būt patiešām noderīgi, maksājot par skolu, taču, kā jūs, iespējams, nopratāt, cilvēkiem parasti nepatīk būt studentu parādos. Domājot par to, cik lielu studentu parādu varat atļauties, var būt noderīgi apsvērt parāda summu, kuru plānojat izņemt, attiecībā pret paredzamajiem ienākumiem pēc skolas beigšanas.

Jo vairāk jautājumu par studentu kredītu ņemšanu atbildēsit, jo lielāka iespēja, ka pieņemsi sev piemērotu lēmumu.

Informācija par tiešo Nesubsidēto aizdevumu

Visiem studentiem, kuri ņem tiešos Nesubsidētos aizdevumus, ir daži standartizēti ierobežojumi, ierobežojumi un atmaksas nosacījumi. Viņiem nav dažu tiešo subsidēto aizdevumu priekšrocību, taču tie piedāvā lielāku elastību.

Pirmkārt, ir ierobežojumi, cik daudz naudas jūs varat izņemt subsidētajos aizdevumos. Šie ikgadējie maksimumi ir atkarīgi no jūsu mācību gada :

• Lielākā daļa bakalaura studentu tiek klasificēti kā apgādājami. Vairāk par atkarīgo/neatkarīgo klasifikāciju varat lasīt šeit .
• Šie aizdevuma maksimumi ietver visu naudu, ko izņemat tiešās subsidētajos aizdevumos. Piemēram, ja es ņemu subsidētus aizdevumus 3500 ASV dolāru apmērā, būdams apgādājams students, es varētu tajā gadā izņemt ne vairāk kā 2000 ASV dolāru subsidētos aizdevumos. Šie maksimumi neietver nekādus privātus aizdevumus vai aizdevumus, ko var ņemt jūsu vecāki.

Atšķirībā no tiešajiem subsidētajiem aizdevumiem, tiešajiem nesubsidētajiem aizdevumiem nav maksimālā atbilstības perioda vai perioda.

Procentu likmes parasti ir diezgan konkurētspējīgas un ir standartizētas (tātad personīgā kredītvēsture neietekmē procentu likmes). Likmes ir nedaudz augstākas absolventiem/profesionālajiem studentiem nekā bakalaura studentiem. No 2015. līdz 2016. gadam procentu likme ir 4,29% bakalaura studentiem, 5,84% maģistrantiem/profesionālajiem studentiem.

Visbeidzot, atmaksas plānus (tostarp detalizētu informāciju par summu, ko esat parādā katru mēnesi, un laiku, kas jums jāatmaksā aizdevumiem) var pielāgot, un tie būs atkarīgi no tādiem mainīgajiem lielumiem kā jūsu pamata bilance un jūsu ienākumi. Standarta atmaksas plāni nosaka ikmēneša maksājumus tā, lai jūs atmaksātu savu principu + procentus 120 mēnešos jeb 10 gados.

Kā nesubsidētie aizdevumi atšķiras no subsidētajiem aizdevumiem?

Ja esat izskatījis privātos aizdevumus, lai palīdzētu apmaksāt skolu, jūs droši vien atzīstat, ka tiešā unsubsidētā aizdevuma nosacījumi ir diezgan labi. Subsidētie aizdevumi ir nedaudz savādāki, jo tie piedāvā noteiktas priekšrocības, kuras jūs neatradīsiet citur. Šeit izmantošu piemēru, lai parādītu subsidēta aizdevuma ilgtermiņa finansiālos rezultātus salīdzinājumā ar nesubsidētu aizdevumu .

Sakiet, ka izņemu00 aizdevumu, lai samaksātu par skolu manā pirmkursa gadā, ar procentu likmi 4,29%. Tālāk esošajā diagrammā ir norādīti dažādi rezultāti atkarībā no aizdevuma veida, ja es neveicu nekādus maksājumus skolas laikā.

Standarta atmaksas plānos federālajiem studentu kredītiem ir noteikts 120 mēnešu termiņš līdz izmaksai, bet minimālie ikmēneša maksājumi ir 50 ASV dolāri. Šajā piemērā man būtu nepieciešams daudz mazāk laika (81 mēnesis salīdzinājumā ar 99 mēnešiem) un daudz mazāk naudas (4050 ASV dolāri pret 4950 ASV dolāriem), lai atmaksātu subsidētu aizdevumu salīdzinājumā ar nesubsidētu aizdevumu.

Daudziem studentiem ir subsidētu un nesubsidētu aizdevumu kombinācija. Ja nolemjat ņemt federālos studentu kredītus, Jums ir maksimāli jāpalielina tiešā subsidētā aizdevuma atbilstība pirms jebkādu tiešo unsubsidēto aizdevumu saņemšanas .

Kas ir tiesīgs saņemt tiešus nesubsidētus aizdevumus?

Ja meklējat palīdzību, lai pārvarētu plaisu starp to, kas jums ir, un to, kas jums jāmaksā par koledžu, nesubsidēti aizdevumi ir laba izvēle, ja atbilstat visām atbilstības prasībām.

Tiešajiem Nesubsidētajiem aizdevumiem atbilstības prasības nav tik stingras kā tiešajiem subsidētajiem aizdevumiem. Tie ir atvērti gan bakalaura, gan maģistrantūras studentiem, un jums nav jāpierāda finansiālā nepieciešamība, lai tie būtu piemēroti.

Tomēr jums ir jāatbilst visām federālā finansiālā atbalsta prasībām . Tālāk sniegtajās diagrammās ir uzskaitītas šīs prasības.

Papildus prasībām, kas uzskaitītas iepriekš tabulā, jums ir jābūt iespējai pārbaudīt vienu no tālāk norādītajām opcijām :

Kā pieteikties tiešam Nesubsidētajam aizdevumam?

Ņemot vērā visas lietas, atbilstības prasības nav pārāk stingras attiecībā uz nesubsidētiem aizdevumiem. Nākamais solis pēc prasību izpildes būtu faktiski pieteikties šim lieliskā finansiālā atbalsta resursam.

Jūs varat pieteikties visu veidu federālajam finansiālajam atbalstam, tostarp tiešajiem subsidētajiem aizdevumiem, iesniedzot bezmaksas pieteikumu federālajam studentu atbalstam vai FAFSA. . Federālais iesniegšanas termiņš atbalsta saņemšanai 2015.-2016.mācību gadam ir 2016.gada 30.jūnijs. Šeit varat atrast detalizētus norādījumus par FAFSA iesniegšanu .

Ko tālāk?

Varat iegūt aprēķinu par savu federālo atbalstu, tostarp summu, ko varētu saņemt tiešajiem subsidētajiem aizdevumiem, veicot darbības, kas norādītas mūsu Pell Grant kalkulatora rokasgrāmata .

Vēlaties iegūt vairāk informācijas par federālo palīdzību nevajag jāatmaksā? Uzziniet vairāk par kā iegūt Pell Grant , un skatiet mūsu ceļvedi vietnē Pell atbilstības prasības .